月入12000元的家庭蛇年理財計劃

理財   來源:未知  責任編輯:鐘馗  2013-08-14 13:08:27

小章月收入元左右妻子月收入家庭收入穩定月基本生活支出雙方均有五險一金未購買商業險孩子三周歲即將上幼兒園小章夫妻倆開始擔憂孩子未來的教育計劃不想讓孩子輸在起跑線上若從現在開始培養孩子每月教育支出至少要元左右可現實是他們仍有兩套房需每月償還貸款元左右其中有一套出租租金元/月現家庭存款有八萬元左右股票賬戶里有市值五萬元左右股票但由于行情不好小章一直不知道應當果斷割肉還是繼續等待面對這樣的家庭狀況小章請教了理財專家希望能夠在蛇年好好規劃下保障全家的幸福

  理財專家表示小章的家庭流動性資產遠低于標準值應建立存款準備金當生活中遇到的失業事故等意外狀況時可以獲得更多的現金使用權如果算上孩子教育支出小章家庭的年凈結余比率為%低于平均標準值%這說明家庭目前支出過高未來完成各項理財目標稍有難度這里更需要提醒所有人開源節流永遠是完成理財目標的第一要素做好資產的原始積累才能更好地實現資產的保值和增值增加理財收入完成自己的理財目標留存足夠的緊急準備金即以個月生活必要開支為限以備不時之需建議小章拿出萬元作為緊急準備金可將萬元中的一萬元配置為貨幣市場基金貨幣市場基金不僅流動性好安全性高而且對于抵御通貨膨脹有著一定的優勢收益率略高于定期存款另外的萬元資金可以選擇活期存款的方式留存

  在教育金投資方面需要表揚一下小章夫妻倆很有遠見教育投資是越早越好的針對小章家庭的情況教育金的規劃應分為以下五個步驟估算教育基金規模設定教育費用增長率計算出資金缺口選擇適合的投資產品審視投資計劃并調整假設孩子選擇要學習一項特長并堅持學習到小學畢業依據當地物價平均水平學前三年每年需要教育金萬元現值小學六年每年需要教育金四萬元現值中學六年每年需要教育金四萬元現值大學四年每年教育金五萬元現值假設學費成長率是%年需要的學費終值是萬元左右也就是投資需要達到的收入

  對長達五年以上的長期理財目標建議采用基金定期定額的投資方式選擇一只指數型基金每月進行投資達到小額投資聚沙成塔的效果積累萬元的教育金以指數型基金定投平均年報酬率%為例積累每月還需要投資萬元左右支取時按年支取或按月支取即可

 

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